个人住房贷款政策迎重大调整 
，房再延后个人住房贷款发放时点 ，还款确保购房人“能拿房、个人购房再还贷”。贷款调整

　　8月28日 ，制度重中国人民银行、房再国家金融监管总局联合印发《关于改革完善房地产信贷管理 推动加快构建房地产发展新模式的还款意见》（下称《意见》）
，对个人住房贷款核心制度进行优化 。个人购房

　　最为重要的贷款调整两点是
：一是在销售阶段，延后个人住房贷款发放时点
，制度重实行现房销售的房再 ，个人住房贷款应在销售备案后发放，还款实行预售的个人购房，应严格在项目竣工备案后发放；二是贷款调整将个人住房贷款期限由最长30年延长至最长40年。

　　延后个人住房贷款发放时点，制度重有利于防范住房逾期交付引发的金融风险 。

　　1998年深化住房制度改革以来，我国逐渐形成了以预售制为特征的商品住房销售制度，并建立配套的房地产信贷制度，有效满足了房地产市场起步和增长阶段的融资需求。但与此同时
，在市场长期较快发展中
，也积累暴露了一些问题 ，需要改革传统的发展模式并推动行业转型 。

　　一位市场权威专家对记者表示 ，近年来
，房屋建筑标准提高、施工流程拉长 ，项目主体结构封顶后仍有大量装修 、绿化等工程量，前期个人住房贷款“封顶放款”要求已偏早，一旦已售项目逾期交付，容易出现“没拿房、先还贷”等问题，不利于保护购房人合法权益。

　　在此背景下
，《意见》加强与开发贷款的衔接，明确个人住房贷款应通过受托支付方式发放。对实行现房销售的，受托支付至项目公司在主办银行开立的资金账户；对实行预售的，受托支付至项目预售资金监管账户 。

　　《意见》还给予银行债务重组更大自主权。对于存量个人住房贷款借款人阶段性失去收入来源导致还款困难的，商业银行可以按市场化
、法治化原则与借款人自主协商，灵活采取合理延后还款时间 、贷款展期 、延迟还本等方式调整还款计划。

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